英国首次置业者需要承担更高利率的贷款

与2020年相比，2021年上车的英国首次置业者需要每年多缴纳1.1万英镑的贷款。

小额首付款的房贷成本在一年内上涨了近1500英镑，由此引发了人们对首次购房者对高利率房贷的担忧。

最新数据显示，英国的首次置业者的利率在过去的一年里大幅上升，另外他们的首付款额度也超过了以往任何时候的体量。

由于放款机构要求首次购房者按住房贷款比例支付更多的首付，根据哈利法克斯银行（Halifax）的数据，与去年同期相比，贷款者现在被要求为他们的第一套住房多拿出1.1万英镑的首付款。2021年3月，平均每套住房的首付为58986英镑，相当于第一套住房均价的23%，而2020年的平均首付则为20%，为47309英镑。

与此同时，以237628英镑的平均第一套住房价格计算，5%首付贷款的每月平均成本增加了124英镑，即一年增加了1488英镑。

银行在向首次购房者提供高杠杆贷款方面变得更加谨慎，特别是要求个体贷款者提供更高的存款证明。

政府在2021年的预算案中宣布了新的抵押担保计划，但大型银行，如汇丰银行（HSBC）、巴克莱银行（Barclays）、劳埃德银行（Lloyd）和桑坦德银行（Santander）都尚未引入95%的抵押贷款产品——这些贷款产品将由财政部提供担保，以减少贷款者无力偿还时贷款机构的损失风险。

与此同时，规模较小的银行和英国建筑协会陆续重返5%的存款市场，但利率明显高于疫情前的水平。而根据Moneyfacts的数据，只有34宗抵押贷款是针对首付款为5%的借款人，而去年同期只有162宗，而首付款为15%或以上的贷款人则有600多宗交易。

首付为5%的两年期固定利率贷款的平均利率为4.47%，高于一年前的3.47%，而风险较低的贷款的利率已有所下降，这将意味着15万英镑的贷款，月还款是831英镑，相对于之前749英镑，上升了0.9%。

对于股权或首付比例为40%的贷款产品，两年期固定的贷款利率为1.63%，低于一年前的1.82%。

贷款经纪公司三一金融(Trinity Financial)的产品总监亚伦•斯特拉特(Aaron Strutt)表示，对许多首次购房者来说，这是一种要么接受，要么放弃的局面。贷款者在申请高利率的贷款前，必须三思而后行，特别是如果贷款有很高的提前偿还费用。

印花税假期已延长至今年的7月，导致房价出现了忽高忽低的走势，使得首次购房者难以买房。

英国皇家特许测量师学会(Royal Institution of Chartered Surveyors) 于4月8日发布的一份市场报告显示，英国的住房需求正超过供应。该报告还发现，新买家的询价处于去年9月以来的最高水平。

自去年7月推出的印花税假期以来，首次购房者比置换物业者从中受益较小，因为按照正常规则，只要房产价值低于50万英镑，他们就可以获得首个30万英镑的免税房产。

汉普顿国际(Hamptons International)的研究显示，2021年首次购房者购买的房屋比例有所下降。今年迄今为止，25%的首次购房者(占所有购房者的比例)在英格兰、苏格兰和威尔士购房，低于2020年的28%。汉普顿斯研究主管阿尼莎•贝弗里奇(Aneisha Beveridge)表示，这在一定程度上是由这样高贷款利率推动的，在疫情危机期间，年轻员工最容易面临失业或收入下降的风险。本月开始并在预算中宣布的新的抵押贷款担保计划，很可能在未来一年进一步提振首次购房者的数量。我们认为，这有能力支持近10万笔购买，推动交易。

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